家づくり住宅ローン審査から契約までの流れ解説！

この記事では、家づくりの住宅ローン審査から契約までの流れを解説します。

住宅ローンについて調べると、変動金利や固定金利、返済負担率など、専門的な言葉ばかり…

住宅ローンの契約は、家づくりのなかでも特に重要な項目！金額が大きいので、金利が数％違うだけでも、返済金額が大きく変わってしまいます。

私も住宅ローン選びは、後悔や損することがないように、慎重に進めました！

かしゆうさんに相談しながら進めた経験をもとに、住宅ローン審査から契約までの流れと、注意点も解説していきたいと思います。

自分に合った住宅ローン契約を選択して、一緒に家づくりを成功させましょう～！！

家づくり住宅ローン申請から契約までの流れ

これから先、何十年って期間の返済金額に関わるから、住宅ローンはゆっくり時間をかけて考えたい！ですよね。

しかし！！住宅ローンの手続きも、家づくりと同時に進めていくのが一般的。

金融機関での審査は、事前審査と本審査の2回あり、2～3週間程かかります。

住宅ローン契約までの具体的な流れと、準備する書類など一緒に確認していきましょう～

step①住宅ローンを契約する金融機関を決める

まずは、どこの金融機関で住宅ローンを契約するかを決めるよ！

金利だけの比較では不十分！トータルで損をするなんてことになりかねないので、時間をかけて比較していきましょう。

金利以外にもチェックしたい項目は

保証料などの諸費用、団体信用生命保険の有無です。

※団体信用生命保険とは＝住宅ローン返済中に契約者に万が一のことがあったときに、住宅ローン残高がゼロになる保険のこと。

ハウスメーカーから、提携先の金融機関の住宅ローンが紹介されることがほとんど。

提携先で住宅ローンを契約するメリットは、手続きの手間をある程度省略できるところです。

ただ、住宅ローン選びは大切なので、自身でもいくつかの金融機関を比較して決めましょう！

ネット銀行は低金利や独自のサービスが魅力です。

その反面相談窓口が無いことが多く、書類を自分で揃えないといけなかったりと大変なことも多いようです。

この先何十年も付き合っていくので、気軽に相談できる窓口があったり、家から近くに店舗があるのも安心できるポイントですよね。

step②事前審査を申込する

事前審査（仮審査）とは、本審査の前に行われる簡易的な審査です。

本審査に通過する見込みがあるかを、事前にチェックするのが目的の審査。

事前審査の結果は1週間程で通知されます。（早い場合で、2～3日）

住宅の購入が決まったら、早めに住宅ローンの事前審査に申し込みしましょう。

step③本審査を申込する

事前審査がOKで、物件の売買契約をした後は、いよいよ本審査です。

審査には、1～2週間かかるので、気長に待ちましょう。

事前審査に通過しても、本審査で落ちることもあります

など、仮審査を通過しても、約５％は本審査で落ちてしまうようです。

step④住宅ローン契約を結ぶ

本審査に無事通過したら、いよいよ金融機関と住宅ローンの契約をします！

適用される金利や、ローンに関する様々な説明を受けることになります。

聞きなれない単語もたくさん出てくると思いますが、しっかり理解しておくことが大切！

手続きには、実印や印鑑証明書、住民票などが必要です。事前に営業さんに確認をして、余裕を持って準備しておくことがおすすめ。

※手続きに必要な書類は、金融機関によって異なります。

step⑤融資実行

住宅ローンの融資実行日は、融資金額が口座に入金される日です。

融資実行日は一般的に、不動産の引き渡しと同日に設定されること多いです。

一度でも返済が遅延すると、優遇を取り消されたり店頭金利に切り替わったりするので、十分に気を付けましょう！

家づくりローン申請の注意点

家づくり中は決めることがたくさんあるので、住宅ローンについて調べる時間がゆっくり取れないかもしれません。

住宅ローンの返済金額は、理想のマイホーム生活を送るために、欠かせない項目になります。

しかし、営業さんも個人のローン申請について、わざわざ比較したほうがいいよといったアドバイスはしてくれません。

むしろ営業さんに言われるがままに契約して、数年後に後悔するケースも少なくないようです。

本当は細かい情報まできちんと集めたいと思いつつ、時間や手間はかかるし比較サイトもたくさんあって、どこから手をつけていいか分からない方も多いんじゃないでしょうか。

そんなあなたにおすすめのサービスをご紹介します！

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独自の審査ノウハウで、条件に合ったおすすめの銀行を選んでくれます！

「モゲチェック」は、NHKや日本経済新聞にも取り上げられた、今注目のサービスです！

一括で比較できるから、忙しい方でも自分に合った銀行を見つけやすい特徴があります。

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適正な借入額を確認する（返済負担率とは）

家づくりで大切なのは、無理のない返済金額で住宅ローンを契約することです！

よく言われるのが「借りられる金額ではなく、返せる金額を借りる」ということ。

住宅ローン審査では借入期間や勤続年数によって、借入できる金額が決まります。

借りれる金額＞返せる金額となるケースも多々ありますので、返済金額はしっかり検討しましょう。

そのためには、なるべく返済負担率を、手取り収入金額に対し20～25％以下にするのがおすすめ！

返済負担率＝毎月の返済額が月収に占める割合

住宅ローンに通らない時は？

夢のマイホームの計画途中に、住宅ローンに通らない！ってなるのはショックですよね…。

ペアローンとは、一つの物件に対して夫婦がそれぞれに住宅ローンを申し込む方法。

※ペアローンは、手数料等の諸費用が多くかかるなど、デメリットもあります。

金融機関によって審査の条件や基準に違いがあるため、違う金融機関で審査通った！ってこともあります。

まずは「モゲチェック」で、自分に合った住宅ローンを見つけよう！！

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家づくり住宅ローンの流れまとめ

この記事では、家づくりの中で重要な、住宅ローンの審査から契約までの流れを解説しました。

住宅ローンって、たくさん情報収集をしないといけないし、なかなか全てを理解するのが難しいですよね…。

ぜひ、比較ポイントを覚えておいてください♪

金利数％の差でも、借入金額が大きいので、場合によっては数百万円の損をします。

比較ポイントを参考に、いくつかの金融機関の住宅ローンの内容を比べて、自分に合った住宅ローンを選びましょう！

無理のない返済金額を設定して、家づくりを成功させましょう～！